Guía sobre la inteligencia financiera

Cuando hablamos de experiencia en el trading se engloban los conocimientos, las destrezas, las estrategias y las habilidades que podemos desarrollar para operar el dinero de manera inteligente y obtener un mayor margen de beneficios que de pérdidas. Así pues, hoy hablaremos de la inteligencia financiera y todo lo que esto puede ayudarnos a conseguir nuestros objetivos.

Desde pequeños se nos ha mostrado que la inteligencia asociada a lo académico y a la captura de información es la única o la más importante. Sin embargo, se conocen más de 15 tipos de inteligencia, desde la lógico matemática hasta la emocional.

¿Le gustaría utilizar la inteligencia financiera para hacer trading en línea? En ese caso, apreciará mucho todas las características de algunos brokers regulados que le nombraremos en el siguiente listado:

• 
  Broker: Capital.com

  Depósito min.: 20 (con tarjeta) €

  Licencia: Cysec 319/17

  • 0% comisiones
  • Formación Gratuita

  ➥ Empieza

  

  *Terms and Conditions apply ** El 82.67% de las cuentas de pequeños inversores pierde dinero cuando opera con CFD de este proveedor.
• 
  Broker: xtb

  Depósito min.: No dep. min. €

  Licencia:

  • 1500 Instrumentos disponibles
  • Premio Wealth & Finance 2018

  ➥ Empieza

  

  *Terms and Conditions apply **Your capital is at risk (CFD service)
• 
  Broker: XM

  Depósito min.: 5 €

  Licencia: Cysec 120/10, IFSC 000261/158, ASIC 443670

  • Bono de Trading 30$ Gratis
  • Ejecución rápida y bajos spreads

  ➥ Empieza

  

  *Bono no está disponible para clientes registrados bajo la entidad regulada de la ue xm group **77,29% de las cuentas de inversores minoristas pierden dinero al negociar CFD con este proveedor
• 
  Broker: Capex

  Depósito min.: 100 €

  Licencia:

  SY license FSA (número de licencia SD020)

  • Plataforma MT5
  • Cero Costes De Comisiones

  ➥ Empieza

  

  *Terms and Conditions apply **68,60% de las cuentas de inversores minorista pierden dinero en la comercialización con CFD con este proveedor Jurisdiccion restringida: España

Lo invitamos a abrir una cuenta demo en uno o varios de estos brokers, pues así podrá solidificar conceptos y poner en práctica herramientas que se adapten a su estilo como trader. Puede comenzar abriendo una cuenta demo al dar clic en este enlace.

¿Qué es la inteligencia?

Se han dado muchos significados al término de inteligencia, pero la definición más cercana sería aquella facultad de asimilar algo de la realidad junto a la capacidad que poseemos de modificarla y adaptarla a nuestro contexto. La inteligencia puede asociarse a casi cualquier ámbito de nuestra realidad, incluyendo la capacidad lógica, comprensiva, autoconsciente, académica, emocional, racional, estratégica, creativa, crítica o de resolución de problemas. Ser inteligente en algún ámbito generalmente nos llevará a tomar decisiones acertadas.

Como imaginará, la asertividad es muy valorada en el entorno del trading, ya que ponemos en juego nuestra inteligencia académica (factores económicos y financieros), nuestra inteligencia emocional, nuestra inteligencia económica y a partir de allí nuestra inteligencia financiera.

¿Qué es la inteligencia económica?

La inteligencia económica es el paso previo a la inteligencia financiera, ya que se relaciona a la habilidad que tenemos de aprender a generar los recursos necesarios para poder vivir a lo que llamamos plenitud. Es decir, es el punto de equilibrio entre la generación de recursos a partir de nuestras habilidades y la satisfacción de lo que consideremos necesidades.

Como verá, la inteligencia económica está basada en el nivel de especialidad que poseamos en el área de interés. A partir de allí es necesario poseer estrategias que nos lleven a adquirir los recursos económicos necesarios.

Sin embargo, en este punto aún no hablamos del manejo adecuado del dinero ni de la rentabilidad. Las personas que no poseen inteligencia financiera generalmente obtienen ingresos destinados únicamente al gasto, estrategia que no les generará la mejoría necesaria en su calidad de vida.

¿Qué es la inteligencia financiera?

Como ya habrás podido deducir, la inteligencia financiera es la capacidad de utilizar nuestra inteligencia económica a favor y obtener mayores ingresos. En otras palabras, lograr que el dinero que obtenemos por nuestra habilidad se multiplique por estrategia, al punto de llegar a la libertad económica.

Esto se logra a partir de hábitos financieros que harán que nuestro nivel de entradas sea rentable. Si pensamos en términos de trading la inteligencia financiera es fundamental, ya que a partir de esta es que generamos las estrategias de gestión de riesgo y aumentaremos nuestras posibilidades de inversión.

Lea nuestro artículo sobre Moneyfarm

Si desarrollamos una inteligencia financiera sólida deberíamos estar en la capacidad de: 

• Cubrir gastos
• Organizar los ingresos y los egresos
• Ahorrar
• Invertir

La inteligencia financiera no lleva a generar ingresos a través del ahorro, no a ahorrar. Esos ingresos adicionales deberán ser utilizados para nuevas inversiones, con el fin de poner en riesgo la menor cantidad de nuestro capital.

Características de quien utiliza la inteligencia financiera

Un trader con inteligencia financiera se destaca por:

• Siempre tener un plan de acción que se sigue estrictamente y se administra diariamente. 
• Utilizar el 10 % de sus ingresos como ahorro destinado a la inversión o la obtención de ganancias a largo plazo.
• Buscar siempre el precio más bajo en la compra de pasivos, en lo preferible que estos sean comprados a partir de las ganancias de las inversiones.
• Establecer metas a corto, mediano y largo plazo, el cual va de la mano con su plan de acción.
• Aprender constantemente nuevas estrategias para generar dinero.

Se dice que quien sigue estrictamente su estrategia basada en la libertad financiera posee una mentalidad de éxito, la cual resulta de la mezcla entre la responsabilidad, la gratitud y la perseverancia para alcanzar los objetivos planeados.

¿Cómo establecer mis metas financieras?

Nuestras metas financieras van acorde al objetivo general que tengamos en nuestra estrategia, enfocándose siempre en la obtención de beneficios y de rentabilidad. 

Sin embargo, según expertos las metas siempre deben cumplir estas características: 

• Medibles, monitoreables, que permitan seguir la curva de progreso. 
• Que requieren un esfuerzo pero que no dejan de ser imposibles. En otras palabras, que sean alcanzables, pero no con suma facilidad.
• Inspiradoras y emocionales, que nos motive a lograrlo y que nos permita involucrarnos emocionalmente.

Búsqueda de la estabilidad financiera

Nuestra estrategia de inteligencia financiera parte del manejo de los conceptos de activos y pasivos. En términos sencillos los activos son los movimientos o habilidades que ponen dinero en nuestros bolsillos. Los pasivos son las compras que representan un gasto, no una inversión, generalmente para satisfacer una necesidad que no es primordial o por simple lujo.

El objetivo final debe estar siempre enfocado en lograr la libertad financiera. Sin embargo, para ello debemos pasar por las siguientes etapas:

1. Protección financiera: es la etapa donde hacemos conscientes nuestros activos entrantes (sueldo, ventas, inversiones) y nuestros salientes (vivienda, servicios públicos y otros gastos). Si queremos garantizar nuestra protección y bienestar, el saldo a final de mes debe ser positivo.
2. Seguridad financiera: esta etapa es cuando nuestras inversiones logran cubrir las necesidades básicas como comida, ropa, vivienda y transporte. Es decir, es lograr que nuestros beneficios obtenidos por las inversiones sean iguales a los gastos regulares del mes.
3. Independencia Financiera: llegar a este punto significa que nuestras inversiones han cubierto nuestras necesidades y aspiraciones básicas, lo que sobre el papel nos permite independizarnos de nuestro trabajo regular.
4. Libertad financiera: en el momento que nuestras inversiones generen una rentabilidad que nos permita el estilo de vida que deseamos, hablamos de libertad financiera. El punto máximo es llegar al nivel de certeza que nos permita hacer, comprar o invertir en lo que queramos sin el riesgo de tener que volver a trabajar para alguien más.

¿Cómo ganar dinero a partir de la inteligencia financiera?

Como verá, el camino de la inversión es el más utilizado en la búsqueda de la libertad financiera. Para lograr el éxito se puede optar por tres clases de estrategias: las conservadoras, las agresivas y las de alto riesgo. Como es lógico, entre más riesgosa la inversión lo natural es que represente mayor índice de rentabilidad.

Lo ideal es comenzar con estrategias conservadoras que nos permitan tener una solidez que nos permita involucrarnos en un riesgo mayor.

Los expertos recomiendan gestionar nuestras inversiones a través de estas vías:

• Invertir a través de los bancos: es una estrategia conservadora, incluso puede ser la más segura de todas, ya que un banco confiable siempre nos brindará opciones para generar ingresos, aunque pueden llegar a ser porcentajes muy bajos.
• Invertir en empresas: muchas veces este camino parece ser seguro, pero resulta ser arriesgado. La mayoría de proyectos en los que queremos invertir probablemente sean un fracaso en un par de años.
• Inversión en trading: invertir en activos futuros siempre supondrá un riesgo alto, por lo que debemos canalizarlo mediante estrategias de gestión de riesgo eficaces. 

Cómo invertir en trading

Las estrategias de inversión podrían aplicarse a cualquier modelo, en el caso del trading con CFD toma especial relevancia el tema de la gestión de riesgo a través de la inteligencia financiera.

En otras palabras, un trader experto tiene la capacidad de canalizar conocimientos, impulsos, ganancias y estrategias para minimizar el riesgo al momento de la inversión. Esto se da gracias a que el trader toma en cuenta gráficos, noticias, análisis económicos y estrategia, como por ejemplo no invertir todo el dinero en un mismo movimiento.

El éxito del trader entonces está en minimizar el riesgo a través de estrategias como las siguientes:

• Análisis técnico: aquí el trader debe examinar patrones de cambio en el precio de las acciones de su interés a través de gráficas y movimientos propios de la empresa que puedan afectar el valor.
• Definición del rango de precios: al obtener las gráficas el trader debe estar en la capacidad de definir rangos máximos y mínimos en los cuales centrar su estrategia, a su vez del uso de herramientas como el stop loss en caso de alguna eventualidad.
• Apalancamiento: en otras palabras, usar con criterio el multiplicador que ofrecen los brokers de trading en línea. En efecto, el apalancamiento puede aumentar el rendimiento potencial de una inversión y su viabilidad para cumplir los objetivos de la estrategia, pero también las pérdidas.

Sin embargo, nada de esto tendrá un rendimiento óptimo si no utilizamos un broker de CFD que sea realmente confiable y nos brinde toda la seguridad al momento de realizar nuestras transacciones. La seguridad de un broker la brinda un ente regulatorio, el cual es una entidad que nos asegura que nuestro dinero estará protegido y asegurado en caso de algún problema.

Ponga en práctica todos estos conceptos a través de la cuenta demo de uno o varios brokers regulados. En una cuenta demo podrá operar en los mercados financieros a tiempo real mediante dinero ficticio y sin realizar el depósito mínimo inicial. Puede abrir una cuenta demo al dar clic en este enlace.

Preguntas frecuentes