Guía sobre cómo invertir correctamente

¿Busca formas de cómo invertir o ahorrar dinero?

La inversión es una de las mejores opciones según los expertos y en especial en la Bolsa de Valores. ¿Qué opina usted? ¿Cree que esta opción es muy complicada y que sólo está al alcance de grandes empresarios?

Lea nuestro artículo sobre la inteligencia financiera.

En el fondo, todos soñamos con obtener la libertad financiera. El camino para llegar allí está en nuestras estrategias al momento de obtener ese capital, por lo que hoy te enseñaremos cómo invertir en los mercados financieros.

Lo invitamos a abrir una cuenta demo en un broker regulado para que siga de cerca los conceptos que le compartiremos a continuación. Puede abrir una cuenta demo al dar clic en este enlace.

Si ese es el caso, este artículo le permitirá conocer los pasos para invertir en la Bolsa con éxito, aunque sea un principiante y no tenga mucha experiencia.

Primeros pasos para invertir en la Bolsa de Valores

Algunos se imaginan que la Bolsa de Valores es un mercado exclusivo para hombres de negocios y brokers de fama. Si usted piensa igual, le conviene cambiar de idea ya que hoy en día cualquier persona que tenga tiempo y un pequeño capital puede invertir en la bolsa.

Sin embargo, es fundamental encontrar un asesor experto, dado que se trata de su dinero, que tal vez ha ahorrado con tanto esfuerzo. Recuerde también que este es uno de los primeros pasos para entrar en el mundo de las inversiones.

Otro paso importante es estudiar la Bolsa de Valores y entender cómo funciona. Por ejemplo, hay que conocer los elementos que la componen, las leyes que la regulan (la CySEC es el organismo regulador a nivel europeo), etc.  

Qué es la bolsa y cómo invertir

¿Qué significa que una empresa cotiza en Bolsa? Las empresas que necesitan capital para financiar sus actividades o tienen el propósito de expandirse cotizan en la Bolsa.

¿Cómo funciona este proceso? Cuando una empresa necesita dinero para obtenerlo cotiza en bolsa dando parte de la empresa al público, es decir, a través de la venta de acciones a los inversores. Por lo tanto, una parte de la empresa pasa a ser propiedad de muchos accionistas, que adquieren en algunos casos derechos políticos y económicos sobre ella.

Conozca: cómo comprar acciones en la Bolsa

Cualquiera que disponga de un capital, aunque sea pequeño, puede convertirse en inversor en la bolsa de valores o decidir operar mediante CFDs, es decir, comprar o vender un contrato que reproduzca el precio del activo subyacente y que no implique el poseer una acción en particular.

Recuerde: la compra de acciones en la bolsa de valores es una inversión a medio o largo plazo, mientras que el trading con CFDs es una operación a corto plazo. Puede poner en práctica estos conceptos mediante una cuenta demo que podrá abrir en este enlace.

¿Qué clase de inversor desea ser?

Otro aspecto esencial para empezar a invertir en la Bolsa, es determinar qué clase de inversor desea ser. Por ejemplo, pregúntese: “¿Quiero ser un inversor pasivo, es decir, de bajo riesgo y con poco tiempo para gestionar la cartera?”o más bien “¿ quiero ser un inversor de alto riesgo, dedicando más horas para invertir, con distintas herramientas como acciones o Forex?”.

Es importante que sepa con certeza qué clase de inversor desea ser. De esta manera sabrá por dónde comenzar a buscar recomendaciones en base a su perfil.

De hecho, los mismos bancos, los brokers, etc., confían en asesores para recibir dirección adecuada para sus inversiones, sobre los riesgos y mecanismos eficaces que pueden utilizar con el fin de tomar las mejores decisiones en cuanto a las mejores páginas dónde invertir su dinero.

Por consiguiente, si no conoce mucho sobre el tema, preste atención a las siguientes recomendaciones:

• Prepare un plan de inversión y establezca objetivos como qué rendimiento desea alcanzar y en cuánto tiempo. Así, tendrá claro cuánto puede invertir en la Bolsa y los plazos para su inversión.
• En su plan de inversión incluya la gestión de activos y el porcentaje que dedicará a cada uno. No obstante, recuerde que esto puede variar entre el 10 y el 100 %, según el inversor.
• Tenga claro sus motivos. Pregúntese: ¿Por qué quiere invertir en la Bolsa? Si usted está determinado en su mente a alcanzar sus objetivos, hará todo el posible por no tomar malas decisiones y sabrá cómo retirarse cuando sea necesario, y ponerse nuevos objetivos con nuevas inversiones.
• Elija los activos qué utilizará para invertir. Por lo menos al principio, es importante centrarse en cierto instrumento financiero según el consejo de los expertos. Verifique cuál es el rendimiento histórico de este tipo de inversión en el mercado.
• Infórmese sobre las comisiones que tendrá que pagar (dependerá de las distintas opciones de inversión a su alcance). Por ejemplo, si tiene que pagar comisiones por comprar, vender y por la gestión. En efecto, las comisiones pueden “comerse” gran parte de sus beneficios.
• Verifique de forma regular cómo van sus inversiones. Consulte con su asesor en el caso de que no esté alcanzando los resultados deseados y establezca los cambios que debe hacer para conseguirlos.

Al respecto, lea el artículo: Técnicas de Trading ¿cuáles funcionan?

Siga los consejos de un experto

Para encontrar respuestas claras y adecuadas a sus preguntas, así como asistencia para invertir, busque un asesor experto (por ejemplo, sobre cómo crear un portafolio diversificado con acciones u otros activos), en base a su nivel de exposición de riesgo, plazos de inversión, objetivos, situación financiera actual, etc.

De hecho, una persona experta del sector le ahorrará mucho tiempo, por su amplia experiencia. Además, le puede dar indicaciones sobre las opciones de inversión más rentables, así como informarlo de los riesgos relacionados.

Un asesor experto por lo general le dará las siguientes indicaciones:

• Invierta únicamente a través de brokers autorizados, regulados y con licencia de parte de los organismos financieros como la CySEC. Evite los brokers de estafa.
• Aborde la inversión con seriedad. Esto quiere decir, pensar como un inversor y en los beneficios que desea “alcanzar” y con quién compartirlos. En efecto, invertir en la Bolsa no es un juego, requiere tomar decisiones bien pensadas.
• Nunca invierta más de sus posibilidades. No es prudente adquirir deudas para invertir. Recuerde que en la bolsa es mejor invertir el dinero que no va a emplear durante unos 6 meses, es decir, un excedente de sus ahorros.
• La inversión en acciones debe considerarse a largo plazo. Por ejemplo, para proyectos futuros. En este caso este tipo de inversión es el más conveniente.
• Aténgase a su plazo de inversión. La Bolsa es volátil, por lo tanto, no tenga temor de las pérdidas a corto plazo. Al final del plazo de su inversión, es posible que las recupere.

Vea nuestro artículo sobre qué son las Sicav

Inteligencia económica e inteligencia financiera

Debemos comenzar a hablar acerca de la inteligencia financiera, que no es más que la habilidad que tengamos como profesionales para lucrarnos de un conocimiento o habilidad que sea nuestro campo de acción. Este tipo de inteligencia no nos asegura mejorar nuestro estilo de vida, ya que la misma cultura del consumo nos ha llevado a generar un nivel de riquezas para gastarlo casi al instante.

Allí entra en juego la inteligencia financiera, donde pondremos a producir el dinero con el fin de multiplicarlo. Esto es un proceso, por lo que un primer paso será tener dinero suficiente para cubrir nuestros gastos para luego generar un ahorro. Luego ese ahorro se debe invertir con el fin de que se multiplique y nos lleve al punto de la libertad financiera.

Cómo ahorrar correctamente

Lo cierto es que la generación de riquezas parte del desarrollo de buenos hábitos financieros, desde el ahorro mensual de un porcentaje de nuestro salario y la disminución de gastos innecesarios, como puede ser ese café de barista que vale 10 veces más que el hecho en casa.

Ahorrar e invertir se relacionan directamente, siendo la inversión una consecuencia directa del ahorro. Si estás en una situación financiera apretada, lo ideal será ponerte una meta de ahorro para luego comenzar a invertir.

Este ahorro se debe cumplir por medio de un ahorro a corto plazo, el cual puedas cumplir y te genere la motivación necesaria. Ten en cuenta que la inversión implica un riesgo, el cual se puede asumir de mejor manera si nuestras necesidades básicas están cubiertas.

Mentalidad de inversión

Aunque no lo creas, realmente el éxito de tus finanzas depende en gran medida de la mentalidad de abundancia. Es usual que vivamos nuestras vidas con la noción de que nunca hay suficiente, lo cual aplica al dinero, al tiempo, a la motivación y a las oportunidades.

Claro, nunca será suficiente y siempre desearemos tener más dinero para invertir, pero esto un puede resultar en la excusa para dejar de hacerlo. Una vez tengas definidas las estrategias que pueden funcionar para ti en el ámbito de la inversión, todo lo que necesitas es constancia para escalar.

Lo ideal es comenzar con pequeños movimientos, probar métodos diferentes, realizar un seguimiento y obtener conclusiones a partir de los resultados. La riqueza no llegará de la noche a la mañana, por lo que el camino que decidas emprender implicará una curva de aprendizaje que requiere paciencia y evolución constante.

Consejos al momento de invertir

Si decides invertir, lo ideal es que sigas estos consejos:

• Entiende lo que estás a punto de hacer: en las inversiones se cuenta con una balanza entre el conocimiento y el miedo. Entre más conocimiento tengas de lo que harás, menos miedo tendrás al momento de realizarlo, por lo que procura tomar el tiempo que haga falta para aprender sobre el asunto que te interesa antes de mover cualquier moneda.
• Comprende el porqué de tu decisión: que tu motivante no sea que lo haces porque todo el mundo lo hace, ya que esta mentalidad es la que más personas ha llevado a malas decisiones financieras. Hazlo porque estás convencido de que es lo mejor para ti, o para tu empresa.
• No te excedas: más aún si no eres un experto en el tipo de inversión donde planeas depositar el dinero. Invierte lo que te sobre o, en dado caso, lo que no te genere problemas en tu estilo de vida si llegases a perderlo.
• Elimina las deudas tóxicas: intenta pagar aquellas deudas con interés más alto o refináncialas para que no representen un problema en el manejo del dinero destinado a la inversión. No está de más decir que lo ideal es invertir con el dinero que poseamos, lo cual implica evitar cualquier tipo de préstamo.
• Gastos a corto plazo: si sabes que tendrás un gasto dentro de algunos meses, lo aconsejable es tener ese dinero en una cuenta de ahorro de alto rendimiento en lugar de invertirlo. Eso sí, ten en cuenta que probablemente no necesitas el último smartphone o ese TV de 60 pulgadas que implicará ese gasto.

Lea “Cómo ganar 100 euros al día en bolsa“

¿Por qué invertir?

La inversión, más allá de ser un mecanismo de generación de rendimientos para proyectar ingresos en el futuro y hacer crecer la riqueza, resulta un método de fomentar el ahorro.

Lo cierto es que todos deseamos aumentar nuestra calidad de vida, lo cual difícilmente se logrará a partir de un sueldo mensual que se destine a cubrir gastos. Como ya lo hemos dicho, el primer paso es el ahorro, pero colocar nuestros ahorros debajo de la cama solo traerá una devaluación de nuestro capital a partir de la inflación.

En términos generales una inversión consiste en adquirir un activo con el propósito de obtener ganancias a través de él, lo que usualmente implica un periodo de tiempo considerable en el cual no podremos acceder a este dinero.

Por lo tanto, lo primero que debemos tener en cuenta es que una inversión confiable no nos generará ingresos significativos de la noche a la mañana, pero son pasos necesarios para llegar a una anhelada libertad financiera.

La principal razón por la que muchas personas temen a la inversión es gracias a la cantidad de estafadores que rondan el sector y pretenden aprovecharse de los principiantes ofreciéndoles gran rentabilidad con poco riesgo.

Lo cierto es que toda inversión implica un riesgo, siendo el nivel de riesgo lo que usualmente determina la rentabilidad que se nos generará a partir de este movimiento. En otras palabras, entre más riesgosa sea la inversión, será más rentable y nos dará un mayor porcentaje de ganancias.

Tipos de inversionistas

Se conocen tres perfiles de inversionistas, en los cuales se engloba la relación entre el riesgo y los rendimientos esperados. Estos son:

• Arriesgado: usualmente son expertos que ya dominan el mundo financiero, lo que les permite poner en riesgo una cantidad considerable de capital con probabilidad de obtener una rentabilidad mayor.
• Conservador: es lo opuesto al arriesgado, ya que prefiere mantener a salvo su capital, aunque esto implique obtener una rentabilidad mucho menor.
• Moderado: es aquel que no arriesga demasiado, pero tampoco está a gusto con la poca rentabilidad, por lo que varía el riesgo de sus inversiones constantemente.

¿Cómo invertir?

Ya que nuestros conceptos sobre inversión han quedado claros, debemos profundizar en los puntos que tendremos que tener en cuenta al momento de invertir correctamente. Estos son:

• Disposición de recursos:

Como ya lo hemos dicho, debes disponer de una cantidad de dinero o de bienes que sean ajenos a lo que necesites para cubrir los gastos de tu estilo de vida actual. Estos recursos debes emplearlos para obtener ganancias.

• Intercambio de beneficios: 

En una inversión todo dependerá de la ganancia diferencial entre el valor de compra y el valor de venta, por lo que lo ideal será invertir en recursos que analicemos pueden llegar a traernos mayor rentabilidad.

• Riesgo:

En este punto ahondaremos más adelante. Debemos tener presente que toda inversión implica un riesgo y el beneficio no siempre estará garantizado. Si alguien te habla de una inversión de riesgo bajo y alta rentabilidad, probablemente te estará estafando. 

• Horizonte temporal:

Si deseas obtener mayor rentabilidad, tendrás que arriesgar más. Si decides invertir a mayor tiempo, la rentabilidad probablemente sea menor pero mucho más segura. En principio la economía es cíclica y siempre tenderá a crecer.

La inversión siempre debe estar enfocada en un objetivo o un propósito personal, ya que a partir de allí es que diseñaremos la estrategia económica y el nivel de riesgo que pretendamos asumir.

Estos objetivos deberían dividirse en metas a corto y a largo plazo.

Lea ¿Cuáles son las Inversiones financieras más rentables?

Metas a largo plazo

Casi siempre la meta final a largo plazo será la jubilación o la libertad financiera. Sin embargo, pueden ser también enfocadas a algo más cercano como la cuota inicial para una vivienda, la universidad de un hijo que apenas nace o realizar unas vacaciones excepcionales dentro de 10 años.

Metas a corto plazo

Aquí se incluyen las metas que desea cumplir de aquí a uno o dos años, ya sea los regalos de navidad, unas vacaciones cortas o la nueva consola de videojuegos. Para llegar a estas metas podemos tener dos tipos de motivaciones: invertir de manera que nuestras ganancias nos permitan obtener estas metas o invertir el ahorro destinado a cumplir estas metas para obtener nuevas ganancias. 

En caso de que tu motivación sea la segunda, te aconsejamos no invertir ese dinero en absoluto, ya que toda inversión debería realizarse con dinero que no vayamos a necesitar por lo menos en los próximos 5 años.

El paso siguiente es invertir de forma estratégica y diversificada, con el fin de aprovechar distintos instrumentos de inversión al mismo tiempo. Para eso se nos presentan diferentes tipos de inversión.

¿En qué invertir?

Debemos tener presente que las inversiones se dividen en dos grandes grupos: renta fija y renta variable.

La inversión de renta fija es aquella que puede decirnos cuánto dinero ganaremos desde el inicio de la inversión. Este suele ser un método más seguro, pero con una ganancia más baja.

La inversión de renta variable no tiene un porcentaje de ganancia establecido, lo que implica la posibilidad de obtener grandes beneficios, pero también el riesgo de que los resultados sean negativos.

Cualquiera que sea nuestra ruta de inversión, la mejor manera de alcanzar nuestros objetivos financieros será distribuir el dinero entre una variedad de activos, lo cual se conoce como asignación de activos. Dentro de cada clase de activos también es prudente realizar múltiples inversiones, lo cual se conoce como diversificación. 

Crear una cartera diversificada requiere de tiempo y de experiencia, por lo que la mayoría de inversores se benefician de la inversión de fondos.

Instrumentos financieros

Para la asignación de activos podremos escoger cualquiera de las siguientes clases, las cuales responden al mercado de manera completamente diferente. Estos son:

1. Préstamos P2P
2. Acciones
3. Bonos
4. Fondos
5. Crowdfunding
6. Bienes Raíces
7. Materias primas
8. Criptomonedas
9. Trading

Préstamos P2P (Persona a persona)

Es realizar préstamos de una persona a otra sin la necesidad de una intermediación bancaria. Generalmente no se requiere de una gran inversión, con el riesgo de tener problemas para recuperar el dinero del mismo y los intereses presupuestados.

Acciones

Es la idea más común al momento en que alguien desea comenzar a invertir. Comprar acciones individuales de empresas que crea que aumentarán su valor con el tiempo. Sin embargo, el riesgo de la compra varía significativamente según la empresa, siendo más riesgosas las más jóvenes o aquellas que se involucren en escándalos.

Bonos

También conocidos como deuda o renta fija. Estos permiten que una empresa o el mismo gobierno tome prestado tu dinero para financiar un proyecto o refinanciar otra deuda. Estos se consideran inversiones de renta fija y pagan intereses regulares hasta la fecha de vencimiento establecida. Entre las principales ventajas está la seguridad y la negociabilidad de estos activos.

Fondos

Pueden ser fondos mutuos, indexados o cotizados en bolsa y permiten comprar muchas acciones, bonos u otras inversiones a la vez. La ventaja es que crean una diversificación instantánea al juntar dinero de varios inversores y usarlo para comprar una canasta de inversiones.

Bienes raíces

No necesariamente implica comprar una casa o convertirse en propietario. Se puede invertir en fondos mutuos inmobiliarios o plataformas en línea destinadas a este propósito.

Materias primas y metales preciosos

Al invertir en metales tenga en cuenta que pueden ser intercambiables, pero raramente se tomará posesión de ellos. Las materias primas pueden comercializarse de muchas formas, incluidos los CFD (Contratos a Futuro) o en la inversión de una ETF.

Criptomonedas

La esencia de las criptomonedas siempre ha sido realizar intercambios virtuales mediante la operación de una moneda con la misma lógica que las tradicionales. La principal diferencia está en que el control de las criptomonedas está fuera de los gobiernos y las instituciones financieras. 

La volatilidad de este activo es muy alta, por lo que puedes ganar gran cantidad de dinero o perderlo todo en cuestión de días. 

Cómo invertir en Trading

Si nos ceñimos al pasado, la inversión en la bolsa estaba relacionada con aquellos hombres de corbata de Wall Street. En el mejor de los casos nos encontrábamos con comisionistas que cobraban varios dólares por cada vez que cobrábamos o vendíamos acciones, lo que causó que la acción misma tuviera un costo prohibitivo. 

Lo cierto es que el mundo digital ha abierto puertas para que el comercio a raíz de los mercados de valores esté al alcance de la mano de cualquier usuario con internet. Gracias a esto han tomado relevancia los contratos por diferencia, conocidos también como CFD.

Los CFD no son más que activos subyacentes del mercado de valores cuyo propósito está basado en la especulación del valor de los activos de bolsa. En otras palabras, los usuarios invierten en prever si el valor de un activo aumentará o disminuirá en un tiempo determinado. Si la especulación se cumple, obtienen beneficios.

Realizar la inversión es muy sencillo, ya que tenemos a disposición una serie de brokers de trading de CFD destinados a operar de intermediarios entre nuestro dinero y el mercado de valores. 

Sin embargo, este es el punto donde el riesgo de estafa es mucho más alto, ya que habrá muchas plataformas que ofrecen una gran cantidad de beneficios pero que en realidad no ofrecen la seguridad necesaria para confiar en ellos y depositar nuestro dinero.

Para obtener esta confianza es necesario que el broker que deseemos utilizar esté certificado por un ente regulatorio que vigile sus movimientos y lo obligue a responder en caso de alguna irregularidad. 

Así pues, recomendamos los brokers de la tabla a continuación para comenzar a operar sus operaciones de trading y tener la certeza de operar con un broker regulado.

• 
  Broker: Capital.com

  Depósito min.: 20 (con tarjeta) €

  Licencia: Cysec 319/17

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  • Formación Gratuita

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  *Terms and Conditions apply ** El 82.67% de las cuentas de pequeños inversores pierde dinero cuando opera con CFD de este proveedor.
• 
  Broker: xtb

  Depósito min.: No dep. min. €

  Licencia:

  • 1500 Instrumentos disponibles
  • Premio Wealth & Finance 2018

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  *Terms and Conditions apply **Your capital is at risk (CFD service)
• 
  Broker: XM

  Depósito min.: 5 €

  Licencia: Cysec 120/10, IFSC 000261/158, ASIC 443670

  • Bono de Trading 30$ Gratis
  • Ejecución rápida y bajos spreads

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  *Bono no está disponible para clientes registrados bajo la entidad regulada de la ue xm group **77,29% de las cuentas de inversores minoristas pierden dinero al negociar CFD con este proveedor
• 
  Broker: Capex

  Depósito min.: 100 €

  Licencia:

  SY license FSA (número de licencia SD020)

  • Plataforma MT5
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  *Terms and Conditions apply **68,60% de las cuentas de inversores minorista pierden dinero en la comercialización con CFD con este proveedor Jurisdiccion restringida: España

El riesgo real que se presenta al momento de realizar inversiones por medio de un broker regulado está en el desconocimiento. Por lo mismo, es buena idea comenzar a operar a través de una cuenta demo que le permita conocer a profundidad la plataforma. Puede abrir una cuenta demo aquí.

Realizar una inversión en trading de CFD implica factores más allá del dinero, ya que obtener ganancias de este tipo de inversión es el resultado de adquirir conocimiento en temas financieros y económicos, análisis de gráficas, análisis técnico, seguimiento de noticias relacionadas a la empresa o el sector y una buena gestión del riesgo, lo cual implica cuándo, cuánto y en qué activo invertir.

Aquí entra en juego quizás el consejo más importante tanto al momento de querer invertir en trading como en otra clase de activos: si queremos obtener ganancias, lo ideal es invertir primero en nosotros mismos.

La clave en aprovechar el tiempo para aumentar nuestros conocimientos en el sector donde queramos comenzar a operar ya sea leyendo artículos, ingresando a un curso o viendo videos relacionados al tema.

De igual manera los brokers líderes del mercado ofrecen diversas opciones que nos ayudan a cubrir esta curva de aprendizaje mucho más rápido, como puede ser el uso de la cuenta demo.

Consejos valiosos para invertir en la Bolsa

En este artículo hemos visto cómo invertir. A continuación, encontrará otros consejos más que le permitirán aprovechar al máximo las oportunidades de inversión en la Bolsa:

• Aprenda a efectuar análisis técnicos y fundamentales.
• Lea todas las guías de inversión y vuelva a leerlas (como las que encuentra en nuestro sitio). En línea encontrará muchas guías gratuitas.
• No se canse de practicar con las versiones demo de las plataformas de trading. De hecho, el aprendizaje y la práctica van de la mano y hoy en día hay cuentas demo de trading para ejercitarse antes de invertir con una cuenta real.

Cómo invertir durante el Covid-19

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